房貸的種類很多，最常見的房貸包括指數型、理財型、抵利型、利率遞減型、保障型、固定型等六大類，其特性不同，適用對象也不一樣，究竟哪一種最合適，得憑藉你的智慧判斷。
類型 1 指數型房貸：
利率波動不大，上班族適用
【說明】指數型房貸利率＝定儲利率指數＋加碼利率。換言之，它根據約定的「指標利率」為基礎，所以又有「定儲利率」之稱。需留意的是，各銀行的「指標利率」並不相同，有些以六家或八家公股銀行的「一年期定期儲蓄存款機動利率平均數」為準，有的則指定某些銀行的「一年期定期儲蓄存款固定利率」為準。
【適用對象】上班族 一般受薪階級，每月能有規律且大致固定的薪資時，可選擇指數型房貸，波動不致太大。
類型 2 理財型房貸：
已還本金，可再借出 【說明】理財型房貸的最大特點在於，之前還給銀行的本金可以再借出來運用，轉換成循環額度，方便貸款人靈活動用，至於利息則按日計算，但利息往往比一般高出1％∼ 2％。換言之，有別於指數型房貸借一大筆再慢慢還，理財型房貸保持時借時還，彈性更大。
【適用對象】家庭及中小企業經營者 需隨時有備用資金的家庭、需做資金調度的中小企業經營者、有理財規劃和投資需求的人。
類型 3 抵利型房貸：
存款可抵房貸本金 【說明】有些人向銀行借貸之外，同時也有存款放在銀行裡，這時可選擇抵利型房貸，平時把存款拿去折抵房貸本金，以便減少利息的支出，還可縮短償還年限；當需要用錢時，還是能把存款提出來運用。換言之，不必擔心積蓄放在銀行生不出利息，卻同時欠銀行一大筆房貸得償還較高的利息。
【適用對象】有儲蓄，隨時可能會用到錢的人 有儲蓄卻擔心可能會用到資金而不敢提前還清貸款的人、有理財規劃和投資需求的人。
類型 4 利率遞減型房貸：
多還本金換取利率減碼優惠 【說明】只要貸款人準時還款，甚至每月多繳還一些本金，經過一段時間後，銀行會給予利率減碼優惠，這類型的房貸通常可降低銀行的呆帳風險。 【適用對象】雙薪或高收入者 能寬裕繳交每月的房貸額度、通常是雙薪或高收入家庭，或是對房貸利率較敏感的人。
類型 5 保障型房貸：
設定利率上限，首購族有保障 【說明】貸款之初，銀行與貸款人協議在指數型房貸的條款上，加設一個利率上限。利率攀升時，最高不得超過協議的上限；未超過上限時，則以指數型房貸來計算。不過貸款人得先付一筆權利金，通常是貸款額度的0.5％，百分比視各銀行規定而不同。
【適用對象】第一次買房子的人 首購族、認為未來房貸利率會大幅攀升的人。
類型 6 固定型房貸：
利率固定，方便長期規劃理財 【說明】貸款之初，銀行與貸款人約定幾年內的固定利率，期滿之後改為指數型房貸。每月繳交的金額固定，不會受利率跌升的影響。不過，台灣不像美國，美國的固定利率往往是一率到底，但台灣的固定利率仍可能隨時間調整。
【適用對象】長期理財規劃的人 認為未來房貸利率會大幅攀升的人、一般受薪階級或雙薪家庭、不希望受房貸波動而影響生活品質的人。 本金vs. 利息，先還哪一種，意義大不同 關於本金和利息的歸還先後，爭議其實頗大。總結來說，我認為「先還利息不還本金」的寬限期是最不划算的，因為繳交的利息最多，事後要攤還本金時，負擔又會變得很重；除非你有把資金挪去理財的打算，否則不建議這麼做。 至於「提前歸還本金」的做法，適合每年年終獎金豐厚，或是有能力儲蓄一筆金額後，就上銀行先還些本金，既可減少日後的負擔，還能避免積蓄在不自覺中花掉，勤儉持家型的人可以朝此目標前進。
每個月穩定「本息」一起還，最聰明？ 現今房貸市場的主流，訴求是「每個月定期繳納」 無論你是哪一種類型的買家，經過考量後，選擇自己適合的房貸利率，都要記清楚：最後付出的總額一定比房屋總價高！而「每個月穩定的繳納本息」，讓自己保持定期還款的好信用，才是最正確的態度。
